การติดแบล็คลิสต์เป็นปัญหาที่หลายคนกังวลเมื่อต้องการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน การติดแบล็คลิสต์ คือ สถานะที่เกิดจากการมีประวัติการชำระเงินไม่ดีกับสถาบันการเงิน ทำให้ถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของเครดิตบูโร ส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้าน คอนโด หรือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่การติดแบล็คลิสต์ไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีโอกาสขอสินเชื่อได้อีกเลย วันนี้เรามีวิธีขอสินเชื่อแม้ติดแบล็คลิสต์และวิธีจัดการกับปัญหานี้กัน
ติดแบล็คลิสต์ คืออะไร
การติดแบล็คลิสต์ คือ สถานะที่เกิดขึ้นเมื่อมีประวัติการผิดนัดชำระหนี้กับสถาบันการเงิน โดยทั่วไปจะเกิดจากการค้างชำระเกิน 90 วัน หรือมีการปิดบัญชีด้วยสถานะหนี้เสีย ข้อมูลเหล่านี้จะถูกรายงานไปยังบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ เครดิตบูโร เพื่อเก็บเป็นประวัติการชำระเงิน ซึ่งมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคต การติดแบล็คลิสต์อาจส่งผลให้สถาบันการเงินปฏิเสธการให้สินเชื่อ เพราะถือว่าเป็นลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง อย่างไรก็ตาม หากมีการปรับปรุงพฤติกรรมการชำระเงินและจัดการหนี้สินอย่างเหมาะสม ก็มีโอกาสที่จะได้รับการพิจารณาสินเชื่อใหม่ในอนาคต
ข้อมูลประวัติแบล็คลิสต์อยู่นานแค่ไหน
ประวัติการติดแบล็คลิสต์ไม่ได้ติดตัวไปตลอดชีวิต แต่มีระยะเวลาในการจัดเก็บข้อมูลที่ชัดเจน โดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติมีนโยบายจัดเก็บประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีเป็นระยะเวลา 3 ปี นับจากวันที่มีการปิดบัญชีหนี้เสีย ระยะเวลานี้เป็นช่วงที่สถาบันการเงินจะใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม แต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน บางแห่งอาจต้องการให้พ้นระยะเวลาดังกล่าวไปแล้วระยะหนึ่ง เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีการปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงินอย่างแท้จริง
ติดแบล็คลิสต์อยู่กู้ซื้อบ้านหรือคอนโดได้ไหม
การติดแบล็คลิสต์อาจเป็นอุปสรรคในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโดได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าโอกาสขอสินเชื่อจะไม่มีเลย หากเรามีการวางแผนที่ดีและเตรียมตัวอย่างเหมาะสม หรืออาจจะพิจารณากู้ร่วมกับบุคคลอื่นที่มีประวัติเครดิตที่ดี ไม่ว่าจะเป็นสมาชิกในครอบครัว คู่สมรส หรือคนรัก รวมถึงกลุ่ม LGBTQ ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระและมีเครดิตบูโรที่ดี ก็จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นได้
วิธีแก้แบล็คลิสต์
การแก้ไขปัญหาติดแบล็คลิสต์ต้องใช้เวลาและความตั้งใจในการปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงิน โดยเริ่มจากการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองอย่างละเอียด วางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ และสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ซึ่งมีขั้นตอนสำคัญที่ควรดำเนินการดังต่อไปนี้
เช็กเครดิตบูโร
การตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการแก้ไขปัญหาติดแบล็คลิสต์ เราสามารถขอตรวจสอบได้ด้วยตนเองผ่านช่องทางออนไลน์ของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือยื่นคำขอที่ธนาคารพาณิชย์ที่เข้าร่วม รายงานเครดิตจะแสดงรายละเอียดประวัติการชำระเงิน สถานะปัจจุบันของบัญชีสินเชื่อทั้งหมด และภาระหนี้คงค้าง ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้เราเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองและวางแผนจัดการได้อย่างเหมาะสม
ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
การสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขปัญหาติดแบล็คลิสต์ เราควรจัดทำตารางการชำระหนี้ที่ชัดเจน กำหนดวันชำระเงินที่แน่นอน และจัดสรรเงินสำหรับการชำระหนี้ไว้ล่วงหน้า หากมีปัญหาในการชำระเงิน ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้หรือขอผ่อนผันเงื่อนไขการชำระเงิน การชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในอนาคต
รวมหนี้ไว้ที่เดียว
การรวมหนี้เป็นอีกวิธีที่ช่วยจัดการปัญหาติดแบล็คลิสต์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยการนำหนี้จากหลายแหล่งมารวมไว้ที่เดียว ทำให้ง่ายต่อการบริหารจัดการและติดตาม อาจพิจารณาสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น เพื่อลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือน การรวมหนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้และป้องกันการติดแบล็คลิสต์ซ้ำ
หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
การควบคุมไม่ให้เกิดหนี้ใหม่เป็นสิ่งสำคัญในการแก้ปัญหาติดแบล็คลิสต์ เราควรจัดทำงบประมาณรายรับ-รายจ่ายอย่างรัดกุม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และสร้างวินัยในการใช้จ่าย หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่ไม่จำเป็น และพยายามเก็บออมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การมีวินัยทางการเงินที่ดีจะช่วยป้องกันการเกิดปัญหาติดแบล็คลิสต์ในอนาคต
การติดแบล็คลิสต์อาจเป็นปัญหาในการขอสินเชื่อบ้านหรือคอนโดที่สามารถแก้ไขได้ การเข้าใจสาเหตุและวิธีการแก้ไขที่ถูกต้องจะช่วยให้เราสามารถปรับปรุงสถานะทางการเงินและกลับมาขอสินเชื่อได้อีกครั้ง แต่ในระหว่างการจัดการกับแบล็คลิสต์ สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือการได้บ้านหรือคอนโดที่มีคุณภาพตามที่เราต้องการ เพื่อให้ได้บ้านหรือคอนโดคุ้มค่ากับเงินที่เราเสียไป ซึ่งสำหรับใครกำลังมองหาบ้านที่มีมาตรฐาน ออกแบบมาเพื่อการอยู่อาศัยอย่างแท้จริง สามารถเข้าไปดูคอนโดดรีม กาญจนบุรี จากโครงการของ CP Land ได้เลย