การซื้อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันมีหลายทางเลือก หนึ่งในนั้นคือคอนโดเงินเหลือที่กำลังได้รับความสนใจจากผู้ที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยพร้อมกับได้เงินก้อนมาใช้ แต่การเลือกซื้อคอนโดเงินเหลือก็มีทั้งโอกาสและความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะนอกจากจะเป็นภาระผูกพันระยะยาวแล้ว ยังอาจส่งผลต่อสถานะทางการเงินในอนาคตได้
คอนโดเงินเหลือคืออะไร
คอนโดเงินเหลือเป็นรูปแบบการกู้ซื้อคอนโดที่ผู้กู้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริงของคอนโด เมื่อได้รับการอนุมัติผู้กู้จะได้รับเงินสองส่วน ส่วนแรกคือเงินกู้ที่เท่ากับราคาคอนโด และส่วนที่สองคือเงินส่วนต่างที่เกินจากราคาขายจริง ทำให้มีเงินก้อนเหลือไว้ใช้จ่าย หรือนำไปชำระหนี้อื่น ๆ การซื้อคอนโดเงินเหลือจึงเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการที่อยู่อาศัยพร้อมกับการบริหารจัดการเงินในคราวเดียวกัน
ข้อดีของการกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ
การกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือมีข้อดีหลายมากมายที่น่าสนใจ ทั้งการได้ที่อยู่อาศัยพร้อมเงินก้อน การจัดการภาระหนี้ และดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น แต่ต้องพิจารณาให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของแต่ละคน
ได้ที่อยู่อาศัยพร้อมเงินก้อน
ช่วยให้เราได้ทั้งที่อยู่อาศัยและเงินก้อนในคราวเดียว โดยเงินที่เหลือสามารถนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ตกแต่งคอนโด ซื้อเฟอร์นิเจอร์ หรือเก็บไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉิน การซื้อคอนโดเงินเหลือจึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงิน โดยไม่ต้องกู้เงินเพิ่มจากแหล่งอื่น ซึ่งอาจมีดอกเบี้ยที่สูงกว่า นอกจากนี้ ยังช่วยลดภาระในการหาเงินก้อนมาใช้จ่ายในช่วงแรกของการเข้าอยู่
ใช้เงินเหลือเพื่อลดภาระหนี้อื่น ๆ หรือนำไปตกแต่งคอนโด
เปิดโอกาสให้เราสามารถนำเงินส่วนต่างไปจัดการภาระหนี้อื่น ๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้นอกระบบ การรวมหนี้เข้ากับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม และทำให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น เพราะจ่ายเพียงที่เดียว นอกจากนี้ ยังสามารถนำเงินไปใช้ในการตกแต่งคอนโดให้พร้อมอยู่ได้ทันที
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล
คอนโดเงินเหลือมีข้อได้เปรียบเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เพราะใช้คอนโดเป็นหลักประกัน ทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงต่ำกว่าการปล่อยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ย 25-28% ต่อปี หรือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ย 16-20% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีดอกเบี้ยเพียง 4-7% ต่อปี ทำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
ข้อเสียของการกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ
การซื้อคอนโดเงินเหลือแม้จะมีข้อดีหลายอย่าง แต่ก็มีความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะเป็นการกู้เงินในวงเงินที่สูงกว่าราคาจริงของคอนโด ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อภาระการผ่อนชำระและสถานะทางการเงินในระยะยาว
มีภาระหนี้สูงขึ้น อาจผ่อนหนักเกินไป
เป็นการเพิ่มภาระหนี้ให้สูงกว่าราคาจริงของคอนโด ทำให้ต้องผ่อนชำระในจำนวนที่มากขึ้นทุกเดือน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และความสามารถในการออม เช่น หากราคาคอนโดอยู่ที่ 2 ล้านบาท แต่กู้ในวงเงิน 2.5 ล้านบาท จะทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนเพิ่มขึ้นประมาณ 3,000-4,000 บาท ซึ่งในระยะยาวอาจกลายเป็นภาระที่หนักเกินไป โดยเฉพาะหากมีเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่กระทบต่อรายได้
โอกาสขาดทุนหากต้องการขายก่อนกำหนด
อาจสร้างปัญหาหากจำเป็นต้องขายคอนโดก่อนกำหนด เพราะราคาขายอาจไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ที่เหลือ เนื่องจากยอดหนี้สูงกว่ามูลค่าจริงของคอนโด ยิ่งหากเป็นช่วงที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา ราคาขายอาจต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ ทำให้ต้องหาเงินมาชำระส่วนต่างเพิ่มเติม หรืออาจติดภาระหนี้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้
มีความเสี่ยงด้านเครดิต หากผ่อนต่อไม่ไหว
อาจมีเพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ เพราะภาระผ่อนที่สูงขึ้น หากไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด จะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต ทำให้มีปัญหาในการขอสินเชื่อในอนาคต และในกรณีที่ร้ายแรง อาจถูกธนาคารยึดคอนโดเพื่อนำไปขายทอดตลาด ซึ่งนอกจากจะสูญเสียที่อยู่อาศัยแล้ว ยังอาจมีภาระหนี้คงค้างที่ต้องชำระเพิ่มเติม
การตัดสินใจซื้อคอนโดเงินเหลือต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงความสามารถในการผ่อนชำระในระยะยาว และวางแผนการใช้เงินส่วนที่เหลืออย่างรัดกุม ซึ่งหากต้องการที่อยู่อาศัยที่คุ้มค่าและตอบโจทย์การใช้ชีวิต สามารถเลือกชมโครงการกัลปพฤกษ์ แกรนด์ พาร์ค อุดรธานี จาก CP Land ที่มอบความคุ้มค่าในการลงทุนและการอยู่อาศัยในระยะยาว