ไขข้อสงสัย ติดเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม มีวิธีแก้ประวัติเครดิตยังไงบ้าง

การวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับใครที่จัดการการเงินไม่ติด จนทำให้ตัวเองติดเครดิตบูโร อาจเกิดความกังวลเกี่ยวกับการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน และไม่รู้ว่าจะต้องจัดการอย่างไรดี เพื่อให้เราสามารถซื้อบ้านในฝันได้ มาไขข้อสงสัยที่เกี่ยวกับ ติดเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม  และมีวิธีแก้ประวัติเครดิตอย่างไรบ้าง

รู้จักสถานะเครดิตบูโร ก่อนไขข้อสงสัยติดเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม 

เครดิตบูโรเป็นระบบที่ใช้ในการเก็บข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของบุคคล ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำไปใช้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยประเภทของสถานะเครดิตบูโร ถูกออกดังนี้

สถานะเครดิตบูโรที่ต้องรู้

• สถานะปกติ ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ชำระหนี้ตรงตามกำหนด และไม่มีหนี้ค้างชำระ
• สถานะเตือน ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีนัก อาจมีการชำระหนี้ล่าช้าบ้าง แต่ยังไม่ถึงขั้นค้างชำระ
• สถานะด้อยคุณภาพ ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี มีการชำระหนี้ล่าช้าหรือค้างชำระเป็นระยะเวลานาน
• สถานะสงสัยจะสูญ ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีมาก มีการชำระหนี้ค้างชำระเป็นเวลานาน และมีความเป็นไปได้สูงที่จะไม่สามารถชำระหนี้ได้

ติดเครดิตบูโรคืออะไร? ค้างชำระกี่เดือนถึงติดเครดิตบูโร?

การติดเครดิตบูโร หมายถึง การมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น การชำระหนี้ล่าช้าหรือไม่ชำระหนี้เลย ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร และส่งผลให้ผู้ที่ติดเครดิตบูโรมีโอกาสถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เนื่องจากถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงในการชำระหนี้ ซึ่งถึงแม้ว่า จะไม่มีข้อกำหนดตายตัวว่าต้องค้างชำระกี่เดือนถึงจะถือว่าติดเครดิตบูโร  แต่ถ้าค้างชำระเกิน 3 เดือนขึ้นไป อาจถือว่าเป็นการผิดนัดชำระหนี้ และอาจส่งผลให้ติดเครดิตบูโรได้

ติดเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม? 

แล้วติดเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม? ถ้าหากเราสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต เช่น มีรายได้ที่มั่นคง มีเงินดาวน์ที่สูง หรือมีผู้ค้ำประกัน  จะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านมากขึ้น นอกจากนี้การกู้ร่วมซื้อบ้านกับบุคคลที่มีสถานะทางการเงินดี จะช่วยให้โอกาสในการซื้อผ่านง่ายมากขึ้น

แชร์วิธีแก้ประวัติเครดิตให้กลับมาปกติ

การมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีสามารถส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่อและการดำเนินชีวิตประจำวันได้ แต่สำหรับใครที่อยากแก้ไขประวัติเครดิตให้กลับมาปกติ เพียงทำตามวิธีแก้ประวัติเครดิตให้กลับมาปกติที่เรารวบรวมมาให้ด้านล่าง จะช่วยให้คุณสามารถแก้ไขประวัติเครดิต และมีโอกาสในการซื้อบ้านมากยิ่งขึ้น 

1. เคลียร์หนี้เดิมที่มีอยู่

การเคลียร์หนี้เดิมเป็นขั้นตอนสำคัญในการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ โดยเริ่มจากตรวจสอบสถานะหนี้สิน จัดทำงบประมาณรายเดือน และเลือกวิธีการชำระหนี้ที่เหมาะสม การเจรจากับเจ้าหนี้และสร้างประวัติการชำระเงินใหม่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในอนาคต

2. สร้างเครดิตใหม่ให้ดีขึ้น

การสร้างเครดิตใหม่ให้ดีขึ้น ถือเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่ด้วยขั้นตอนและวิธีการที่ถูกต้อง เราสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของตนเองได้ โดยเริ่มจากตรวจสอบประวัติเครดิต ชำระหนี้ค้าง ชำระคืนตรงเวลา และรักษาความรับผิดชอบทางการเงิน จะช่วยในการสร้างเครดิตใหม่ให้ดีขึ้น

3. รอระยะเวลาตามที่ธนาคารกำหนด

การรอระยะเวลาตามที่ธนาคารกำหนดเป็นวิธีหนึ่งในการแก้ไขประวัติเครดิตให้กลับมาปกติ ซึ่งในขณะที่รอ คุณสามารถสร้างประวัติการชำระหนี้ใหม่โดยใช้สินเชื่อเล็ก ๆ และชำระคืนตรงเวลา รวมถึงติดตามคะแนนเครดิตอย่างสม่ำเสมอ โดยการรักษาความรับผิดชอบทางการเงินและสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคาร จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในอนาคตได้ง่ายขึ้น

สรุป

สำหรับใครมีประวัติติดเครดิตบูโร ก็สามารถซื้อบ้านได้ รวมถึงสามารถขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ เพื่อช่วยในการจัดการปัญหาเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้าน หรือต้องการกู้ซื้อบ้าน สามารถขอคำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ไปกับ CP Land เพื่อให้คุณสามารถจัดการวางแผนได้ดียิ่งขึ้น