บ้านที่อยู่อาศัยมานานย่อมต้องการการซ่อมแซมหรือปรับปรุง ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมพื้นที่ใช้สอย เปลี่ยนหลังคา ทาสีใหม่ หรือปรับปรุงห้องครัว แต่การซ่อมแซมบ้านในแต่ละครั้งต้องใช้เงินจำนวนมาก สินเชื่อซ่อมแซมบ้านจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินก้อนมาปรับปรุงที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านที่ผ่อนอยู่หรือบ้านที่ปลอดภาระแล้ว
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านคืออะไร
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านเป็นสินเชื่อที่ธนาคารให้กู้ยืมเพื่อการต่อเติม ปรับปรุง หรือซ่อมแซมที่อยู่อาศัย โดยใช้บ้านที่ต้องการซ่อมแซมเป็นหลักประกัน วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับราคาประเมินของบ้านและความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไปธนาคารจะให้กู้ได้สูงสุดถึง 80% ของราคาประเมิน ระยะเวลาผ่อนชำระสามารถเลือกได้ตั้งแต่ 5-30 ปี ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร อัตราดอกเบี้ยมักใกล้เคียงกับสินเชื่อบ้านทั่วไป
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านต่างกับสินเชื่อซื้อบ้านอย่างไร
แม้ว่าสินเชื่อซ่อมแซมบ้านและสินเชื่อซื้อบ้านจะใช้บ้านเป็นหลักประกันเหมือนกัน แต่มีความแตกต่างในหลายด้าน สินเชื่อซ่อมแซมบ้านมีวัตถุประสงค์เฉพาะเพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัย ธนาคารจะต้องการเอกสารแสดงแผนการซ่อมแซมและใบเสนอราคา วงเงินกู้มักจะต่ำกว่าสินเชื่อซื้อบ้าน และระยะเวลาผ่อนชำระสั้นกว่า นอกจากนี้ ธนาคารอาจมีการติดตามการใช้เงินกู้เพื่อให้มั่นใจว่านำไปใช้ตามวัตถุประสงค์จริง
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านมีกี่ประเภท
ธนาคารมีรูปแบบสินเชื่อซ่อมแซมบ้านให้เลือกตามความเหมาะสมกับการใช้งาน ทั้งแบบวงเงินกู้ระยะยาวสำหรับการซ่อมแซมครั้งใหญ่ และแบบวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการซ่อมแซมย่อย โดยแต่ละประเภทมีข้อดีและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านแบบวงเงินกู้ระยะยาว (Loan)
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านแบบวงเงินกู้ระยะยาวเหมาะสำหรับการปรับปรุงบ้านครั้งใหญ่ที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น การต่อเติมชั้นสอง การเปลี่ยนหลังคา หรือการรีโนเวทบ้านทั้งหลัง ธนาคารจะปล่อยเงินกู้เป็นก้อนใหญ่ครั้งเดียวหรือทยอยปล่อยตามงวดงาน การผ่อนชำระเป็นรายเดือนในจำนวนที่เท่ากันตลอดสัญญา อัตราดอกเบี้ยมักมีทั้งแบบคงที่ในช่วงแรกและลอยตัวในช่วงที่เหลือ ระยะเวลาผ่อนชำระยาวถึง 30 ปี
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านแบบสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD)
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านแบบวงเงินเบิกเกินบัญชีเหมาะสำหรับการซ่อมแซมย่อยที่เกิดขึ้นบ่อย เช่น การทาสีบ้าน การซ่อมระบบไฟฟ้า หรือการเปลี่ยนสุขภัณฑ์ เราสามารถเบิกใช้วงเงินเมื่อต้องการและชำระคืนเท่าไหร่ก็ได้ จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่ใช้จริง อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าแบบ Loan แต่มีความยืดหยุ่นในการใช้งานมากกว่า
ใครกู้ได้บ้าง มีเงื่อนไขอะไรบ้าง
การขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้านมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันระหว่างบ้านที่ยังมีภาระผ่อนและบ้านที่ปลอดภาระแล้ว ธนาคารจะพิจารณาจากหลายปัจจัย ทั้งมูลค่าหลักประกัน รายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระ
บ้านที่ยังมีภาระผ่อน
กรณีบ้านที่ยังผ่อนอยู่จะพิจารณาจากวงเงินจดจำนองเดิมและยอดหนี้คงเหลือ ธนาคารมักให้กู้เพิ่มได้ไม่เกิน 50% ของส่วนต่างระหว่างวงเงินจดจำนองและยอดหนี้คงเหลือ เช่น บ้านจดจำนองไว้ 2 ล้านบาท ปัจจุบันเหลือหนี้ 1 ล้านบาท สามารถขอสินเชื่อได้ไม่เกิน 5 แสนบาท อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขมักเป็นไปตามสัญญาเงินกู้เดิม
บ้านที่ปลอดภาระผ่อน
สำหรับบ้านที่ปลอดภาระแล้วการขอสินเชื่อจะมีความยืดหยุ่นมากกว่า โดยธนาคารจะประเมินราคาบ้านใหม่และให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 80% ของราคาประเมิน เอกสารที่ต้องเตรียมรวมถึงโฉนดที่ดิน แบบแปลนการซ่อมแซม ใบเสนอราคา และเอกสารแสดงรายได้ ระยะเวลาพิจารณาสินเชื่อประมาณ 15-30 วัน
สินเชื่อได้วงเงินเท่าไหร่
วงเงินสินเชื่อซ่อมแซมบ้านขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยส่วนใหญ่ธนาคารจะพิจารณาจากราคาประเมินบ้าน แผนการซ่อมแซม และความสามารถในการผ่อนชำระ สำหรับบ้านที่ปลอดภาระสามารถกู้ได้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน ส่วนบ้านที่ยังผ่อนอยู่จะได้วงเงินตามส่วนต่างของวงเงินจดจำนองและยอดหนี้คงเหลือ ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับสินเชื่อบ้านทั่วไป
สินเชื่อซ่อมแซมบ้านเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการปรับปรุงที่อยู่อาศัยให้น่าอยู่และปลอดภัยยิ่งขึ้น การเลือกประเภทสินเชื่อและธนาคารที่เหมาะสมจะช่วยให้การซ่อมแซมบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบ้านคุณภาพที่ออกแบบอย่างดี ต้องการการดูแลซ่อมแซมน้อย สามารถเยี่ยมชมโครงการลักซ์ริวา เรสซิเดนเซส จาก CP Land ที่ใส่ใจในทุกรายละเอียดเพื่อการอยู่อาศัยที่ยั่งยืน