การซื้อบ้านด้วยสินเชื่อเป็นการผูกพันทางการเงินระยะยาว ผู้กู้จึงต้องวางแผนรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น MRTA คือประกันสินเชื่อบ้านที่ช่วยปกป้องความเสี่ยงทางการเงินให้กับครอบครัว หากผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบภาระหนี้ที่เหลือทั้งหมด ทำให้ครอบครัวไม่ต้องแบกรับภาระหนี้และยังได้เป็นเจ้าของบ้านต่อไป บทความนี้เราจึงจะพาทุกคนไปทำความเข้าใจ MRTA ให้มากขึ้นกัน
MRTA คืออะไร
MRTA คือ ประกันสินเชื่อบ้านที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองผู้กู้โดยเฉพาะ ทุนประกันจะทยอยลดลงตามภาระหนี้ที่ลดลง เมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะจ่ายเงินตามทุนประกันที่เหลือให้กับธนาคารเพื่อปิดภาระหนี้ทั้งหมด ทำให้ทายาทหรือครอบครัวไม่ต้องรับภาระหนี้ต่อ นอกจากนี้ ประกัน MRTA ยังมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าประกันชีวิตทั่วไป เพราะเป็นการคุ้มครองเฉพาะความเสี่ยงจากการเสียชีวิตและทุพพลภาพเท่านั้น
ประกัน MRTA มีแบบไหนบ้าง?
ประกันสินเชื่อบ้าน MRTA มีรูปแบบความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นตามความต้องการของผู้กู้ แบ่งเป็นสองประเภทหลักตามลักษณะความคุ้มครอง คือ แบบคุ้มครองตามวงเงินกู้ และแบบคุ้มครองตามระยะเวลา ผู้กู้สามารถเลือกรูปแบบที่เหมาะสมกับฐานะทางการเงินและความต้องการความคุ้มครอง
ความคุ้มครองตามวงเงินกู้
MRTA แบบความคุ้มครองตามวงเงินกู้ให้อิสระในการเลือกทุนประกัน โดยเราสามารถเลือกทำประกันเต็มวงเงินกู้ 100% หรือเลือกทำบางส่วนตามความเหมาะสม การทำประกันเต็มวงเงินจะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุด เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน บริษัทประกันจะชำระหนี้ที่เหลือทั้งหมด แต่หากเลือกทำบางส่วน เช่น 70% ของวงเงินกู้ ทายาทอาจต้องรับผิดชอบหนี้ส่วนที่เหลือ แต่ข้อดีคือเบี้ยประกันจะถูกลง
ความคุ้มครองตามระยะเวลา
ประกันสินเชื่อบ้านแบบคุ้มครองตามระยะเวลาเปิดโอกาสให้เราเลือกช่วงเวลาคุ้มครองได้ตามต้องการ จะเลือกคุ้มครองตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือเฉพาะช่วงที่มีภาระหนี้สูงก็ได้ เช่น กู้ 30 ปี อาจเลือกทำ MRTA เพียง 15 ปีแรกที่ภาระหนี้ยังสูง เมื่อผ่านไประยะหนึ่งและเงินต้นลดลงมากแล้ว อาจพิจารณายกเลิกความคุ้มครองเพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย
ข้อดีของการทำประกัน MRTA
ประกันสินเชื่อบ้าน MRTA มีประโยชน์ทั้งต่อผู้กู้และครอบครัว นอกจากความคุ้มครองหลักแล้ว ยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจ ทำให้การทำประกัน MRTA เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้กู้บ้าน
ลดความเสี่ยงให้กับผู้กู้
การทำประกันสินเชื่อบ้าน MRTA ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินให้กับครอบครัวอย่างมาก โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้เป็นหัวหน้าครอบครัวและเป็นผู้หารายได้หลัก หากเกิดเหตุไม่คาดฝันจนเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร MRTA จะช่วยปกป้องคนที่อยู่ข้างหลังไม่ให้ต้องแบกรับภาระหนี้ก้อนใหญ่ ทำให้ครอบครัวยังมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง และมีคุณภาพชีวิตที่ดีต่อไปได้
เบี้ยประกัน MRTA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
นอกจากความคุ้มครอง เบี้ยประกัน MRTA ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร โดยต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำไปลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบอื่นแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท สิทธิประโยชน์ทางภาษีนี้ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายให้กับผู้กู้ได้อีกทางหนึ่ง
จำเป็นต้องทำประกัน MRTA ไหม เหมาะกับใคร
แม้ว่าประกันสินเชื่อบ้าน MRTA จะไม่ใช่ข้อบังคับจากธนาคาร แต่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัวหรือมีภาระต้องดูแลครอบครัว โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้หลักเพียงคนเดียว การทำ MRTA จะช่วยให้ครอบครัวยังมีที่อยู่อาศัยที่มั่นคงแม้เกิดเหตุไม่คาดฝัน นอกจากนี้ ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนภาษีและต้องการความคุ้มครองชีวิตในราคาที่เหมาะสม
กรณีรีไฟแนนซ์บ้าน
เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์บ้านไปยังธนาคารใหม่ เราสามารถจัดการกับประกัน MRTA ได้สองวิธี วิธีแรกคือการเวนคืนกรมธรรม์เดิมและนำเงินที่ได้ไปทำประกันใหม่กับธนาคารที่รีไฟแนนซ์ จำนวนเงินที่ได้รับคืนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ผ่านการคุ้มครองไปแล้ว วิธีที่สองคือการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากธนาคารเดิมเป็นธนาคารใหม่ แต่ต้องตรวจสอบเงื่อนไขกับบริษัทประกันก่อนว่าสามารถดำเนินการได้หรือไม่
การทำประกันสินเชื่อบ้าน MRTA คือการวางแผนการเงินที่รอบคอบสำหรับผู้กู้บ้าน ซึ่งนอกจากการมองหาประกันที่ช่วยสร้างความอุ่นใจแล้ว การเลือกบ้านที่มีคุณภาพดีก็สามารถสร้างอุ่นใจให้ครอบครัวในขณะอยู่อาศัยได้อย่างยาวนาน โดย CP Land เรามีโครงการทัสคานี มีนบุรี ประชาร่วมใจ และลักซ์ริวา เรสซิเดนเซส ที่มีคุณภาพและออกแบบมาตอบโจทย์ผู้อยู่อาศัยเปิดทุกคนเข้าไปเยี่ยมชมกันได้เลย