การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของใครหลายคน แต่ภาระผ่อนบ้าน 20-30 ปีก็เป็นสิ่งที่น่ากังวล วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วจึงเป็นสิ่งที่ผู้กู้ต้องวางแผนตั้งแต่เริ่มต้น การโปะบ้านอย่างมีแบบแผนไม่เพียงช่วยลดระยะเวลาการผ่อน แต่ยังช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มหาศาล บทความนี้จะแนะนำ 8 เคล็ดลับการโปะบ้านที่จะช่วยให้เราเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น พร้อมลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
8 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว โปะบ้านดอกเบี้ยลดเร็ว
การวางแผนโปะบ้านที่ดีต้องเริ่มตั้งแต่วันแรกที่ตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน ตั้งแต่การเลือกสินเชื่อ การวางแผนการเงิน ไปจนถึงการหารายได้เพิ่ม วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วไม่ใช่เรื่องยาก หากเรารู้จักวางแผนและมีวินัยทางการเงินที่ดี
1. เลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำและมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น
การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว เราควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายธนาคาร โดยพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ยในช่วงแรก (อัตราพิเศษ) และอัตราลอยตัวในระยะยาว นอกจากนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขการชำระเงินพิเศษว่ามีค่าธรรมเนียมหรือข้อจำกัดอย่างไร บางธนาคารอาจมีข้อจำกัดเรื่องจำนวนเงินขั้นต่ำในการโปะ หรือจำนวนครั้งที่สามารถโปะได้ต่อปี การเลือกสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นก็จะช่วยให้เราสามารถบริหารการผ่อนชำระได้อย่างคล่องตัว
2. จ่ายค่างวดมากกว่าขั้นต่ำทุกเดือน
การจ่ายค่างวดเกินกว่าที่ธนาคารกำหนดเป็นวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่ทำได้ทันที เช่น หากค่างวดปกติอยู่ที่ 15,000 บาท เราอาจจ่ายเพิ่มเป็น 20,000 บาทต่อเดือน เงินส่วนที่เพิ่มจะถูกนำไปตัดเงินต้นโดยตรง ช่วยลดฐานในการคำนวณดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น หากกู้บ้าน 3 ล้านบาท ดอกเบี้ย 6% ระยะเวลา 30 ปี การจ่ายค่างวดเพิ่ม 5,000 บาทต่อเดือน จะช่วยลดระยะเวลาผ่อนลงได้ถึง 8 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 1 ล้านบาท
3. โปะเงินก้อนเมื่อมีโอกาส
การนำเงินก้อน เงินโบนัส เงินเก็บ หรือเงินมรดก มาโปะบ้านจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว เราสามารถเลือกได้ว่าจะโปะเพื่อลดยอดหนี้แต่คงงวดเดิม หรือโปะเพื่อลดค่างวด แต่ยังคงระยะเวลาเดิม โดยทั่วไปการโปะเพื่อลดยอดหนี้จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า เพราะเป็นการลดฐานในการคำนวณดอกเบี้ยโดยตรง และยังช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น
4. รีไฟแนนซ์บ้านเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสม
การรีไฟแนนซ์เป็นวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่น่าสนใจ โดยเฉพาะในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง หรือเมื่อพ้นช่วงดอกเบี้ยพิเศษของสินเชื่อเดิม ตัวอย่างเช่น หากเรากำลังผ่อนบ้านด้วยดอกเบี้ย 6% แต่มีธนาคารอื่นเสนอดอกเบี้ย 4% การรีไฟแนนซ์จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง 2% ต่อปี ซึ่งหากมีหนี้คงเหลือ 2 ล้านบาท จะประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง 40,000 บาทต่อปี เงินส่วนที่ประหยัดได้นี้สามารถนำไปโปะบ้านเพิ่มได้อีก
5. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
การตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือยและนำเงินที่ประหยัดได้มาโปะบ้านเป็นวิธีที่ทำได้ทันที เช่น ลดการสั่งอาหารเดลิเวอรี่จาก 10 ครั้งเหลือ 4 ครั้งต่อเดือน ประหยัดได้ 3,000 บาท ยกเลิกสมาชิกยิมที่ไม่ค่อยได้ใช้ ประหยัดได้ 1,500 บาท ลดการช้อปปิ้งออนไลน์ ประหยัดได้ 5,000 บาท รวมแล้วมีเงินเพิ่ม 9,500 บาทต่อเดือนที่สามารถนำไปโปะบ้านได้ทันที
6. ลงทุนเพื่อเพิ่มรายได้
การหารายได้เพิ่มเพื่อนำมาโปะบ้านเป็นอีกวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่น่าสนใจ เราอาจเริ่มจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือหุ้นปันผล เมื่อได้ผลตอบแทนหรือเงินปันผล ให้นำเงินทั้งหมดมาโปะบ้าน นอกจากนี้ อาจพิจารณาทำงานพิเศษหรือเริ่มธุรกิจเสริมที่ไม่กระทบงานประจำ เพื่อสร้างรายได้เพิ่มมากขึ้น
7. เลี่ยงการกู้เงินใหม่ที่ไม่จำเป็น
การชะลอการก่อหนี้ใหม่เป็นสิ่งสำคัญระหว่างที่กำลังผ่อนบ้าน เพราะหนี้ใหม่จะเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายและลดความสามารถในการโปะบ้าน ควรหลีกเลี่ยงการผ่อนสินค้าฟุ่มเฟือย การใช้บัตรเครดิตเกินตัว หรือการกู้เงินเพื่อการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง หากจำเป็นต้องซื้อสินค้าราคาสูง ควรวางแผนเก็บเงินล่วงหน้าแทนการก่อหนี้ใหม่
8. ทำประกัน MRTA ควบคู่กับแผนการโปะบ้าน
การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) เป็นการสร้างความมั่นคงให้กับแผนการโปะบ้าน MRTA จะช่วยคุ้มครองภาระหนี้ที่เหลือหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เราสามารถเลือกชำระเบี้ยประกันแบบครั้งเดียว หรือทยอยจ่ายรายปีตามความเหมาะสม นอกจากนี้ เบี้ยประกัน MRTA ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ เงินที่ประหยัดจากการลดหย่อนภาษีสามารถนำมาเป็นเงินโปะบ้านเพิ่มได้อีกทาง
การวางแผนโปะบ้านและวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วต้องอาศัยความมุ่งมั่นและวินัยทางการเงินที่ดี การเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้เราเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น และประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างมาก ซึ่งหลังจากที่เรามีแผนผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นแล้ว สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบ้านคุณภาพดีในทำเลศักยภาพ สามารถเยี่ยมชมโครงการทัสคานี มีนบุรี ประชาร่วมใจ จาก CP Land ที่มีทีมงานผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้คำปรึกษาเรื่องสินเชื่อและการวางแผนการเงิน